債務者区分 (銀行融資獲得の掟)

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債務者区分

債務者区分という言葉を聞いたことはありますか？

時々、新聞やテレビなどでも報道されますが、
債務者区分とは銀行が自己査定によりおこなった債務者（融資先）のランク付けのことです。

債務者をその財務内容や貸出金の返済状況等によって5つの段階に区分しています。
その5つの区分とは下記のとおりです。

①　正常先
②　要注意先（内訳は「その他要注意先」と「要管理先」に区分されます）
③　破綻懸念先
④　実質破綻先
⑤　破綻先

それぞれの債務者区分の定義や内容については、
今後詳しく説明していきますのでご安心くださいね。

きっとみなさんも①の正常先は「文字通り何となくいいのかな」くらいの感覚はあると思います。

まったくその通りで、債務者区分が「正常先」とランク付けされると、基本的には「銀行融資獲得」は可能です。

そう考えると、債務者区分が｢要注意先｣くらいならまだしも、「破綻懸念先」だとか「実質破綻先」、さらには「破綻先」などにランク付けされたらどうなるのかを考えただけでも「ぞっ」としますよね。

じつは、「要注意先」とランク付けされただけでも、通常は新規の銀行融資獲得が困難になります。

そして貸出金利も債務者区分が「正常先」の債務者に比べて高く設定されます。

また債務者区分が「破綻懸念先」とランク付けされると、「経営改善計画書」等を銀行に提出し、
改善計画の実現性が高く、さらに銀行が支援をすることができるとなった状況で、
はじめて銀行融資取引が「支援」という方向で継続されます。

支援を受けるという場合でも、決して新規の銀行融資が確実に可能となるわけでなく、
「経営改善計画書」の進捗状況や今後の見通しを判断し、融資の検討が行なわれます。

ということは、債務者区分が「実質破綻先」以下の債務者については、銀行は貸出金の回収を何よりも優先するということです。

だからこそ、あなたの会社の債務者区分が、どのランクに位置しているかを知ることはとても重要なことなのです。

しかし、残念ながら銀行は基本的には、債務者区分を融資先には教えてくれません。

それは、債務者区分は融資審査の重要項目のひとつであり、
さきほども書いたように、債務者区分がどの位置にランク付けされているかによって、
融資金利にまで影響してくるからです。

当サイトでは、自己査定マニュアルの内容を詳しく説明することにより、あなたの会社の債務者区分を、あなた自身で判定できるようになることも目的のひとつです。

あなたの会社の債務者区分が、どのランクに位置しているかを知ることこそ、「銀行融資獲得」の第一歩と言えます。

投稿者: 日時: 2007年01月23日 23:43 | パーマリンク　｜ＴＯＰページへ ▲画面上へ

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